Vay tiền thế chấp có ngay

Vay tiền thế chấp là gì? Có nên vay tiền thế chấp? Vay tiền thế chấp ở đâu rẻ nhất, lãi suất tốt?

1. Vay tiền thế chấp là gì?

Vay tiền thế chấp là cách thức vay tiền có kèm theo tài sản thế chấp để đảm bảo cho khoản vay. Tài sản thế chấp bao gồm sổ đỏ, sổ hồng, cavet xe, nhà đất, căn hộ chung cư, xe,... do chính người đi vay đứng tên. Người vay vẫn được đảm bảo quyền lợi sở hữu khi mang tài sản của mình đi thế chấp ngân hàng. Ví dụ bạn lấy ngôi nhà của mình làm tài sản thế chấp để vay tiền tại ngân hàng, khi ngân hàng xác nhận được giải ngân khoản vay của bạn, ngôi nhà vẫn thuộc quyền sở hữu và sử dụng của bạn tuy thế giấy đăng ký quyền sở hữu đất (sổ đỏ/ sổ hồng) sẽ do ngân hàng nắm giữ cho đến lúc bạn tất toán khoản vay.

Dịch vụ vay tiền thế chấp thường áp dụng cho những khoản vay lớn (vay tiền mua nhà, vay tiền mua xe, vay tiền doanh nghiệp,...). Cho đến nay, các ngân hàng tạo điều kiện cho vay với số tiền đạt đến 70% giá trị tài sản thế chấp, thời gian vay dài tới 35 năm, lãi suất cạnh tranh và ưu đãi hơn lãi suất vay tiền tín chấp hay vay tiền online.

2. Lãi suất vay tiền thế chấp

Khi vay tiền thế chấp, người vay sẽ được tính lãi theo 2 mức sau đây:

• Lãi suất năm đầu tiên: Lãi suất năm đầu là lãi suất cố định và thấp hơn các năm tiếp theo. Hiện nay, lãi suất năm đầu tại các ngân hàng rơi vào 7.5 - 8.9%/ năm
• Lãi suất thả nổi: Từ năm thứ 2 trở đi, lãi suất vay tiền thế chấp sẽ đươc điều chỉnh và thả nổi theo định kì. Ngày nay, lãi suất thả nổi được tính bằng lãi suất tiền gửi tiết kiệm ± biên độ dao động

>> Xem thêm: Nên chọn vay tiền ngân hàng nào tốt nhất?

3. Ưu điểm của vay tiền thế chấp

• Do có tài sản thế chấp để đảm bảo khoản vay do đó vay tiền thế chấp ngân hàng luôn có lãi suất thấp hơn các hình thức vay tiền khác như vay tiền chấp, vay tiền thấy chi, vay tiền qua internet, vay tiền nóng,...
• Số tiền vay được lớn lên tới vài tỷ hoặc vài chục tỷ
• thời hạn vay dài, có thể lên đến 35 năm
• Khách hàng vẫn có quyền sở hữu và sử dụng tài sản thế chấp của mình

4. Nhược điểm của vay tiền thế chấp

• Đối với dịch vụ vay tiền thế chấp tại ngân hàng các bạn bắt buộc phải có tài sản thế chấp mới có thể vay được tiền
• Ngoài tài sản thế chấp, các ngân hàng còn yêu cầu khách hàng phải có tài sản đảm bảo hoặc chứng minh được thu nhập thì mới đủ điều kiện đăng kí vay tiền. Do vậy, những người làm tự do, người có thu nhập thấp, mẹ bỉm sữa, nông dân, công nhân,.. hầu như không có cơ hội dù vay tiền (dù vẫn có tài sản thế chấp)
• ngày làm hồ sơ vay tiền lâu thường mất từ 7 - 14 ngày
• Thẩm định rất khó
• Tài sản thế chấp bắt buộc phải đứng tên người vay tiền và trong quá trình vay vốn người vay không được phép cầm cố, chuyển nhượng tài sản
• Yêu cầu phức tạp, nếu đã kết hôn thì phải có sự chấp thuận và chữ ký đồng ý vay của cả hai vợ chồng mới có thể đăng ký vay tiền

>> Xem thêm: Hướng dẫn vay tiền trả góp có ngay

5. Những khoản phí phát sinh khi vay tiền thế chấp

Khi vay tiền thế chấp ngân hàng, ngoài tiền lãi và gốc phải trả hàng tháng anh/chị sẽ phải thanh toán thêm các khoản chi phí sau:

• Phí thẩm định: Khi vay tiền bằng tài sản thế chấp, ngân hàng sẽ thu thêm phí thẩm định tài sản của mọi người. Phí thẩm định sẽ nộp trong quá trình làm hồ sơ, số tiền phí cụ thể do quy định của từng ngân hàng.
• Phí công chứng: phí công chứng không phải do ngân hàng thu mà do cơ quan công chứng (tư nhân hoặc nhà nước đều được) thực hiện chứng thực tài sản thế chấp thu. Phí công chứng thu trong khi kí hợp đồng tín dụng.
• Lệ phí đăng ký thế chấp tài sản: Sau khi ký xong hợp đồng tín dụng giữa ngân hàng và người vay, hồ sơ tín dụng của khách hàng sẽ phải đem đến cơ quan có thẩm quyền đăng ký thế chấp. Quá trình đăng ký thế chấp khách hàng sẽ phải nộp thêm lệ phí khai báo và đăng ký thế chấp tài sản tại ngân hàng.
• Phí bảo hiểm khoản vay: Khi ký hợp đồng tín dụng, ngân hàng sẽ yêu cầu khách vay mua bảo hiểm cho tài sản thế chấp (nhà, căn hộ, xe cộ,...) để tránh rủi ro phát sinh do cháy nổ, tai nạn.
• Phí trả nợ trước hạn: Phí này được tính căn cứ vào phần trăm số tiền khách hàng thanh toán trước hạn. Mức phí trả nợ trước hạn cụ thể do từng ngân hàng quy định khác nhau. Hầu hết các ngân hàng, nếu khách hàng vay dài hạn thì từ năm thứ 5 trở đi các ngân hàng sẽ không thu phí trả nợ trước hạn khi khách hàng tất toán sớm khoản vay.
• Phí trả chậm: Nếu khách hàng thanh toán khoản vay chậm hơn hợp đồng quy định sẽ phát sinh phí trả nợ trễ hạn và lãi suất trễ hạn.

>> Xem thêm: Tổng hợp 6 công ty vay tiền online tốt nhất

4.9/5 (16 votes)